中央银行意外降息 那么房贷月供可以减多少

       中国人民银行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。

	调整后利率
一、城乡居民和单位存款
（一）活期存款	0.35
（二）整存整取定期存款
三个月	2.35
半年	2.55
一年	2.75
二年	3.35
三年	4.00
二、各项贷款
一年以内（含一年）	5.60
一至五年（含五年）	6.00
五年以上	6.15
三、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）	3.75
五年以上	4.25

       （存贷款基准利率：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。）

       华泰证券席策略师华泰解读降息对股市的影响。徐彪对表示，从降低融资实体成本层面看，现在降息实际上是比较合适的节点，如果明年推出政策，降息影响尤其对房地产贷款调整影响要到后年。现在调整，比明年好很多。央行降息出于多点原因，从实体经济稳增长角度考虑，包括为了明年进一步巩固稳定固定项投资。

       徐彪认为，这次降息是意义重大的，是拐点性质的降息，接下来会是一系列降息。其对资本市场的影响是正面的积的，有利于进一步降低无风险利率。降息非常有利于大家稳固和改善实体经济看法，另一方面房地产等权重板块将会受益。
 

       中国央行上一次降息是在2012年7月。那么央行意外降息，咱们房贷月供可以减多少呢？

_ueditor_page_break_tag_降息影响房贷月供
      

       为什么降息?
 

       央行有关负责人降息一事作出回答：
 

       在经济增长有下行压力、结构调整处于爬坡时期、企业经营困难有所加大的情况下，部分企业别是小微企业对融资成本的承受能力有所降低。解决好企业别是小微企业融资成本高问题，对于稳增长、促业、惠民生具有重要意义。此次利率调整的重点是要发挥基准利率的引导作用，有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行，促进实际利率逐步回归合理水平，缓解企业融资成本高这一突出问题，为经济持续健康发展提供中性适度的货币金融环境。
 

 

       影响
 

       降息对有房贷一族的影响
 

       对商业房贷客户来说，根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，五年以上贷款基准利率为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于此前利率打了94折。不过，按照多数银行的房贷重定价条款，房贷降息调整要等到明年1月份。

 

 

       对住房公积金客户来说，央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点，降幅不及商贷。
 

       那么我们来算一下这次降息对房贷一族的具体影响。
 

       1、如果你住房贷款了100万元，供5年，那么：
 

        降息前

 

 

         降息后

 

 

        结果：每月少还186.54元
 

        说明：一般房贷都是5年以上。如贷款5年的，还款方式为等额本息，贷款100万元，降息前贷款利率为6.40%，降息前月供19519.34元，还款总额117.1161万元;降息后贷款利率为6.0%，降息后月供19332.8元，还款总额115.9968万元。累计少还利息1.12万元，每月少还186.54元。
 

        2、如果住房贷款了100万，供20年，那么：
 

        降息前

 

 

         降息后

 

 

       结果：每月少还234.08元
 

       说明：若贷款20年的，还款方式为等额本息，如贷款100万元，降息前贷款利率为6.55%，降息前月供7485.20元，还款总额179.6447万元;降息后贷款利率为6.15%，降息后月供7251.12元，还款总额174.0268万元。累计少还利息5.6179万元，每月少还234.08元。
 

       同样条件下，如果按等额本金还款计算，此前月还款9625元，每月递减22.74元。降息后，月还款降为9291.67元，每月递减21.35元。

     （等额本金：等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。）